跟誤區二中提到的諱疾忌醫的情況不同，有些財富擁者在談論生死時也理性的像是在對待每天都要處理投資問題。他們最長掛在嘴邊的一句話就是「百年後，我們都將歸於塵土」， 所以他們很早就找律師或公證員設立了自己遺囑。同時，他們通常認為因為遺囑已經非常完備，所以他們的財富傳承方案也非常完美，可以高枕無憂了。
但在我們專業人士眼中中國本土的財富傳承工具至少有二十餘種，而遺囑傳承只是一種工具而已，但一種工具怎麼能夠解決所有傳承問題呢？並且不同的財產類型如公司股權、知識產權、房地產、古董字畫、金融資產、網絡資產的所應運用的傳承工具均不同，再加上高淨值人士資產散布在境內外，這也會使得財富傳承所面對的因素更為複雜，絕對不是遺囑所能夠通盤解決的。
負責任的說：一位高淨值人士將全部財產都用遺囑來進行傳承安排，那麼根本無法體現他對家人的愛，因為他的遺囑也許是一切麻煩的開始！我的這一番言論並不是聞言聳聽。
經過我團隊多年總結分析，遺囑繼承面臨六大難關，其中最具有普遍性的關卡是繼承權公證，它需要全部繼承人（無論其是否為遺囑繼承人）共同配合前往公證處進行繼承權公證，領取繼承權公證書後才能進行繼承財產過戶。但在整個繼承權公證過程中，只要有一位繼承人不予配合，那麼就根本無法辦理繼承過戶手續。最後的結局是不得不逼迫親人之間互相起訴到法院進行曠日持久的繼承訴訟大戰，而筆者經歷的大部分財富家庭的繼承訴訟平均審理期限大概也需要兩到三年的時間，原因是財產總量夠大、繼承人數繁多，訴訟程序嚴謹且複雜……
另外，近兩年隨著國內各大金融機構開始為客戶提供境內及境外民事信託搭建業務，又出現了一種極端風潮認為：家族信託就是財富傳承，把這兩件事情完全划等號。我們當然要看到家族信託獨特的資產保全及保證富傳多代的功效，但是它也僅僅是一種傳承工具而已。盲目放大其功效也將導致一葉障目的不合理財富傳承安排的出現。對於高淨值財富人士或家庭來說，財富傳承應該是多種傳承工具的搭配使用。

筆者已經連續擔任張先生夫婦私人律師兩個年度，太太和先生曾經多次聽我提到中國高淨值人士的家庭財富傳承體系，但他們每次也只是禮貌的聽聽，然後微笑，對不瞭解的部分偶爾也會多詢問幾句，但從來不曾表示要考慮一下自己本家族的財富傳承規劃。這一度曾讓筆者不解，後張太太委婉的表示其原因是因為張先生的肝臟一直不好，醫生也多次紅牌警告，所以張先生最怕談論與生死有關的話題，認為不吉利，更不要提什麼財富傳承系統規劃了。但同時，二人聽了我的多次介紹後，也深知家庭存在諸多傳承風險，這也讓他們誠惶誠恐。
我碰到有這樣想法的高淨值人士比比皆是，尤其受中國傳統文化的影響，中國人都避談生死，生意人更是普遍追求大吉大利。甚至很多我的客戶在我報出律師費的時候都要求調整，比如律師費七十萬，他們往往要還價六十六萬六，這足以看出中國生意人對所謂吉利的熱捧。
但有趣的是，我們這些財富擁有者每天都在進行著財富傳承，可惜他們根本不知道自己做的這些事情就是傳承。如在子女結婚之際為他們購買新房、為了喜迎第三代的降臨為嬰兒購買大額人壽保險、子女創業時鼎力出資相互、為了避免日後有可能徵收的房產稅及遺產稅提前將家庭所有房屋過戶到子女名下、讓子女進入家族企業工作並將股權贈與轉讓給子女…….,這一切都是財富傳承啊！
為什麼我們做上述事情的時候都認為是大吉大利，而偏偏要進行系統專業的財富傳承方案設計的時候，我們就認為是不吉利了呢？原因恐怕還是觀念轉換問題。所以，在筆者這樣的專業人士看來所有財富傳承方案都是大吉大利的，原因在於系統科學的財富傳承方案才可以確保家族成員一直幸福下去。
不幸的是，上面提到的張先生在三個月前突然因病離世，因沒有任何提前的財富傳承安排，其八十歲高齡且一直重症監護的母親作為繼承人之一，與張太太及兒子小張平均分配張先生將近一個億的遺產。但這個分割局面是張太太不願意看到的，她不是不願意分給婆婆錢，但顯然這些錢婆婆一分也花不了，全部都會在不遠的將來分給婆婆的另外兩位子女。但因為沒有提前規劃，張太太也根本沒有回天之力。只能眼睜睜的看著丈夫打拼下來的相當一大部分財產易主。
與中國高淨值人士不同的是，在國外發達國家，財富傳承規劃卻是一件普遍的事情，因為在他們眼中，吉利不吉利沒那麼重要，重要的是：是否把財富風險降到了最低。

一般而言，有這一誤區的高淨值人士年齡多集中在40歲上下。其實有這樣的疑問不足為奇，大多數人提到「傳承」二字總覺得只有垂垂老矣的八旬老翁才需要。而對於四十多歲、五十出頭，正處在人生黃金階段的少壯派來說，似乎有點兒遙遠。
現時在中國本土財富傳承分為身前傳承和身後傳承，但幾乎所有非專業人士都認為傳承就是身後傳承。比如少主留學歸國後要接老爸的班，老爸通常情況下把公司股權先轉一部分到兒子名下，這就是典型的身前傳承。再比如說很多高淨值人士的有很強的風險防範意識，購置了大額年金保險或終身壽險，購買保險也是一種傳承，年金保險的作用更多的是體現在身前傳承，那麼終身壽險更多的是體現在身後傳承。
但在專業從事傳承規劃人士眼裡看來，傳承跟年齡沒有太緊密關係，它更多的只是與兩件事情相關。第一，你有沒有財富可傳；因為財富傳承的前提是有財可傳，所以說只要是高淨值人群都面臨提前設立傳承規劃的問題，至少我們必須要保證有方案應對隨時都可能發生的人身意外。第二，你是否願意最大限度的節省本家族財富傳承成本。有人說，不需要啊，因為中國不徵遺產稅啊！但我要說，現在不徵並不意味著未來還是如此。
國務院於2013年2月5日發佈《深化收入分配制度改革若干意見的通知》（國發【2013】 6號文）第十三條明確指出：研究在適當時期開徵遺產稅問題。國務院的這則通知指明的是方向，這說明中國遺產稅的開徵更多的只是時間問題。
2014年7月25日，北京大學中國社會科學調查中心發佈《中國民生發展報告2014》：頂端1%的家庭佔有全國三分之一以上的財產；底端25%的家庭擁有財產總量僅在1%左右。這份報告看似在講貧富差距，但實則是在呼籲遺產稅的盡快出台。
縱觀已經開徵遺產稅的其他國家來說，徵收遺產稅的真正作用並不體現在增加國家稅收總量上，而更多的意義是調解貧富差距。因為遺產稅的對象一定不是全體納稅居民，而它卻是一個實實在在的「富人稅」。
另外，很多人誤以為遺產稅是在死亡後才需要面對的，這也是一大誤區。以美國為例，高淨值人士在世的時候就已經面臨贈與稅問題了，而贈與稅也是傳承必須要考慮的成本。
我國2010年財政部委託專家曾起草過《遺產稅暫行條例草案》中規定，遺產稅開徵前五年的贈與財產也要徵收遺產稅，這也說明瞭凡是在開徵遺產稅及早進行的節稅規劃的重要性。而臨時抱佛腳的行為基本不能起到實際節稅功能。所以，要想最大限度的降低傳承成本，使得更多的家族財富有效傳承給家族後人，有必要提早五到十年進行節稅規劃。

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為什麼生活在香港這個寸土寸金的狹小地方，現在人均壽命卻排到第一？女性人均壽命已達91高齡，其中一個因素之一是香港擁有頂尖的醫療水平。
​《分享一下過往統計出來的香港醫學數據》
1、香港患乳腺癌的患者存活率是89.8%，為全世界第二。
2、香港治癒胃癌率是世界第一，比西方國家高13%。
3、香港治癒肺癌率是世界第一，高於美國6%。
4、香港治癒肝癌率是世界第二，僅次於美國。
5、香港治癒直腸癌率是世界第二，比歐洲更高。
6、香港治癒前列腺癌率是世界第二，僅次於美國。
7、乳癌治療，1983年引進乳房局部切除及即時重建手術，為亞洲先驅。
8、香港中文大學成功進行經皮穿刺納米刀肝腫瘤冶療。
9、香港中文大學是當今全球唯一提供一站式電腦輔助腫瘤手術培訓的骨腫瘤中心。
10、在國際上率先辨別出人類肝癌腫瘤中的癌腫瘤乾細胞，並識別出有擴散癌細胞能力的乾細胞群。
11、中文大學教授發現亞洲人專用標靶藥，對EGFR表皮因子特變肺癌起到抑製作用。
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